ファクタリングの審査は必要書類が少ない？一覧と請求書のみの可否を解説

「ファクタリングを利用したいけれど、用意する書類が多くて面倒なのでは」

「なるべく必要書類が少ない会社を選びたいけれど、具体的なおすすめや注意点がわかるか不安」

資金繰りに追われているとき、このようなお悩みを抱えていませんか。ただでさえ忙しい業務の合間に、山のような書類を集めるのは本当に大変ですよね。

ファクタリング会社の中には、提出するものが少なく手軽に利用できるところも存在します。しかし、何も準備しなくてよいわけではありません。審査をスムーズに進めて確実に資金を手にするためには、最低限揃えるべきものがあるのです。

本記事では、ファクタリングの審査で求められる必要書類の一覧や、請求書のみで利用できるのかどうかなどについて解説します。あなたに合った、必要書類の少ないファクタリング会社を安心して選ぶための参考にしてください。

ファクタリングの審査には書類提出が必要

ファクタリングを利用して資金調達をするためには必ず審査があり、その際にいくつか書類の提出を求められます。

「手軽に利用できると聞いたのに、どうしてわざわざ書類が必要なの？」と疑問に思う方もいらっしゃるかもしれませんね。

たしかに銀行の融資などに比べるとファクタリングの審査はスピーディーです。しかし、サービスを提供する会社側も、さまざまなリスクを避けるために確認はしっかりと行っています。いくつかの要素を吟味する必要性から、必要書類がゼロにまで減ることはありません。

では、具体的にどういう理由で書類を提出しなければならないのでしょうか。ここでは、ファクタリングの審査において書類提出が必要となる主な理由について、初心者の方にもわかるように詳しく解説します。

売掛債権の実在性を確認するため

審査で書類が求められる大きな理由は、買い取る予定の売掛債権が本当に存在しているかを確かめるためです。

ファクタリング会社は、あなたが取引先からまだ受け取っていない「売掛金」をもらう権利を買い取ることで資金を提供します。売掛金の買い取りにおいて最もリスクとなるのは、「そもそも取引が行われておらず、売掛金が存在しない」という事態です。したがって、架空請求を未然に防ぐため、取引の事実確認が行われます。

実在性を確かめるための代表的な確認方法は、以下の通りです。

これらの必要書類をチェックすることで、ファクタリング会社は安心して買い取りを行うことができます。もし必要書類が少ないサービスを利用する場合でも、取引の事実を証明するものは必ず求められますので、日頃から書類は大切に保管しておきましょう。

二重譲渡や架空請求を防ぐため

不正な取引を防ぐことも、書類提出が求められる重要な理由の一つです。ファクタリング会社は、存在しない架空の請求書を持ち込まれるリスクや、同じ売掛債権を複数の会社に売却する「二重譲渡」のリスクを避ける必要があります。

民法上、債権を誰かに譲り渡すこと自体は自由です。しかし、同じ債権が別の人にも譲渡された場合（二重譲渡）、誰が本当の権利者になるか争いに発展することがあります。これを防ぐため、ファクタリング会社はあなたがその債権を確実に持っているか、他の会社に売っていないかを慎重に見極めるのです。

こうした必要書類を確認することで、不正がないかを判断します。必要書類が少ないからといって、この確認を怠る会社はありません。

売掛先の信用力を判断するため

ファクタリングの審査で重視されるのは、あなた自身の信用よりも、売掛先（取引先）の信用力です。なぜなら、ファクタリング会社は最終的に売掛先から代金を回収しなければならないからです。もし売掛先が倒産してしまえば、資金を回収できなくなります。

確実に代金を回収するため、ファクタリング会社は売掛先が期日通りにしっかりと支払いをしてくれる会社かどうかを書類から読み解きます。

具体的には以下のようなポイントをチェックしています。

入出金明細（通帳のコピー）や過去の請求書といった必要書類は、売掛先の信用を証明する役割を持っています。必要書類が少ない会社であっても、売掛先の信頼性を示す情報はしっかりと提示する必要があるのです。

請求書のみで利用することは原則不可！違法業者の可能性

「請求書だけで買い取ります！」と宣伝している会社には十分に注意してください。ファクタリングにおいて、請求書だけで契約を完了させることは原則としてできないからです。つまり違法業者の可能性があります。

請求書はパソコンなどで誰でも簡単に作成できてしまうため、それだけでは本当に取引があったのかどうか、ファクタリング会社は判断できません。もし請求書だけで済むと謳っている場合、以下のような危険性が潜んでいるといえるでしょう。

本当に信頼できるファクタリング会社であれば、必要書類が少ないといっても、入出金明細（通帳のコピー）や本人確認書類などは必ず求めます。甘い言葉に惑わされず、正当な手続きを踏んでくれる会社を選ぶことが、安全に資金調達をするための第一歩につながります。

必要書類が少ないファクタリング7選

ファクタリング会社は全国に多数存在し、それぞれのスタイルで運営されています。数多くの書類をしっかりと確認し、厳格な書類審査を重視する会社もあれば、スピード感や利便性を重視して最低限の書類のみで審査を進めようとする会社も存在します。

ここでは、必要書類が少ないことで知られているファクタリング会社を7社紹介します。必要書類以外の部分ではスタンスの違いもいろいろ見られるため、自分にぴったり合ったところを探してみてください。

ラボル

必要書類	請求書、入出金明細（通帳のコピー）、本人確認書類
手数料	10%
利用対象	法人、個人事業主（取引先は法人限定）
入金速度	審査後最短30分
契約方法	2者間ファクタリング
運営会社	株式会社ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主に重きを置いた請求書の買い取りサービスを行うファクタリング会社です。2者間ファクタリングをサービス内容としており、審査後最短30分で入金されるスピード感が大きな武器となっています。

面談は不要であり、Web完結で申し込みが可能。決算書や契約書などの面倒な書類も必要なく、最低限の書類である請求書と取引のエビデンス、本人確認書類のみでファクタリングを進められます。

売掛債権の金額にかかわらず、手数料は一律10%。そのため少額の債権であっても、安心して買い取ってもらえるのがフリーランスや個人事業主にとっては大きなポイントでしょう。

ラボルの公式サイト

ビートレーディング

必要書類	請求書等、入出金明細（通帳のコピー）、本人確認書類
手数料	平均10.3%（2者間）、平均6.8%（3者間）
利用対象	法人、個人事業主
入金速度	最短即日
契約方法	2者間ファクタリング、3者間ファクタリング
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは、法人にも個人事業主にも対応したファクタリングサービスです。最短即日で売掛金を現金化することができ、必要書類も最小限に抑えられています。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しており、状況に応じて選ぶことが可能。手数料の低さを重視するのであれば3者間ファクタリングを選び、取引先に知られないことを重視するのであれば2者間ファクタリングを選ぶ、といった使い分けができます。

買い取り金額の制限は特に設けられていないため、少額からの買い取りもでき、個人事業主でも使いやすい仕組み。クラウドサインを導入した信頼性の高いオンライン契約により、いつでもどこからでもファクタリングを進めることが可能です。

ビートレーディングの公式サイト

ペイトナー

必要書類	請求書、入出金明細（通帳のコピー、初回利用時のみ）、本人確認書類
手数料	10%
利用対象	フリーランス、個人事業主
入金速度	最短即日
契約方法	2者間ファクタリング
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。買い取り対象となる売掛債権は幅広く、取引先が個人であっても問題なく買い取ってもらえます。

手元のスマートフォンだけで申請が可能。面談や電話は一切不要で、決算書や契約書などの面倒な書類の準備も必要ありません。口座入室金明細も、初回利用時のみ提出すればOKとなっています。

手数料は一律10%であり、金額の低い売掛金であっても変わりません（最初利用額は1万円）。このあたりはフリーランスや個人事業主に向けたサービスならではの仕組みであるといえるでしょう。

ペイトナーの公式サイト

QuQuMo

必要書類	請求書、入出金明細（通帳のコピー）、本人確認書類
手数料	1%～
利用対象	法人、個人事業主
入金速度	最短2時間
契約方法	2者間ファクタリング
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMoは、手持ちの売掛債権を最短2時間で現金ができるスピーディーなファクタリングサービスです。すべてがオンライン上のクラウドサインで完結し、必要情報と請求書をオンライン申請していくだけで、簡単に申し込めます。

売掛金の金額に上限はなく、少額から高額まで柔軟に対応。手数料は1%からとなっており、金額などに応じて変動する仕組みです。原則として債権譲渡登記の設定は必要なく、また2者間ファクタリングであるため取引先への通知も不要です。

法人でも個人事業主でも利用可能であり、取引先の業態にも制限はありません。パソコンやスマートフォンだけで完結するサービスとして、間口が広く使い勝手が良いのがポイントといえるでしょう。

QuQuMoの公式サイト

フリーナンス

必要書類	請求書、入出金明細（通帳のコピー）、本人確認書類
手数料	3～10%
利用対象	法人、個人事業主
入金速度	最短5分
契約方法	2者間ファクタリング
運営会社	フリー株式会社

フリーナンスは、オンラインで帳簿付けや確定申告ができるツールであるfreeeで有名なフリー株式会社が運営するファクタリングサービスです。法人も利用できますが、フリーランス・個人事業主がもっと自由に、安心して働くためのインフラを目指すと謳っているのが特徴的です。

2者間ファクタリングを採用しており、取引先への通知は不要。入金まで最短5分というスピード感は大きなセールスポイントで、今すぐに現金が必要だという場合に大きな助けとなるでしょう。

手数料は3～10%と設定されており、取引の条件に応じて変化します。しかし最大10%は良心的な設定であり、資金繰りの難しい個人事業主でも利用しやすいサービスになっているといえるのではないでしょうか。

フリーナンスの公式サイト

みんなのファクタリング

必要書類	請求書、入出金明細（通帳のコピー）、本人確認書類
手数料	非公開
利用対象	法人、個人事業主（売掛先は法人のみ）
入金速度	最短60分
契約方法	2者間ファクタリング
運営会社	株式会社チェンジ

みんなのファクタリングは、完全オンラインでファクタリングを進められるサービスです。土日祝日でも対応OKで、最短60分の振り込みを実現しています。

最小限の必要書類のみでファクタリングが可能。決算書や事業計画などは必要なく、赤字や税金の滞納があっても関係ありません。独自のAI審査により、最低限の情報からのみ買い取りの可不可が判断されます。

ただし、売掛先は法人のみとなっているので、個人間のやり取りである売掛金は取り扱えないことに注意してください。本人が個人事業主であることはまったく問題ありません。

みんなファクタリングの公式サイト

ベストファクター

必要書類	請求書、入出金明細（通帳のコピー）、本人確認書類
手数料	2%～
利用対象	法人、個人事業主
入金速度	最短即日
契約方法	2者間ファクタリング、3者間ファクタリング
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応したサービスです。2者間ファクタリングでも手数料は最低2%からとなっており、これは業界最安の水準です。

法人・個人事業主を問わず利用可能であり、税金の延滞などがあっても問題なし。最低限の必要書類のみで審査されるため、経営状況が悪くても売掛金を現金化することは十分に可能です。

売掛債権の最低額は30万円からで、上限は設定されていません。個人事業主でも気軽に利用しやすい制限であるといえるでしょう。償還請求権は存在しないため、売掛金が回収困難になっても、支払いの義務が生じないのも嬉しいポイントです。

ベストファクターの公式サイト

ファクタリングで必須になる書類一覧

ファクタリングを申し込む際、どのような書類を準備すればよいのか気になりますよね。あらかじめ必要なものを把握しておけば、いざというときに慌てず、スムーズに審査へ進むことができます。

「書類を集める時間がないから、できるだけ必要書類が少ない会社にお願いしたい」と考えている方も多いでしょう。たしかに提出するものが少ないに越したことはありませんが、どんな会社であっても最低限用意しなければならない基本のセットが存在します。

ここでは、法人や個人事業主を問わずファクタリングの審査で必ず求められる書類や、それぞれの立場で追加となる書類の一覧について、わかりやすく解説します。

請求書・通帳のコピー・本人確認書類の3つは必須

ファクタリングを利用する際、基本となる必須書類は主に3つあります。どんなに必要書類が少ない会社を選んだとしても、これらを省略することはまずできません。取引の存在とあなたの身元を確実に証明するためには、どうしても必要な情報だからです。

具体的には以下の3点を用意しましょう。

請求書で債権の存在を示し、入出金明細（通帳のコピー）で売掛先との正常な取引実績を証明します。そして、申し込んでいるのが間違いなくあなた自身であることを本人確認書類で示すのです。

これら3つさえ手元にあれば、最小限の書類で進めてくれるファクタリング会社においては、審査までの流れがスムーズに進むでしょう。

法人は登記簿と印鑑証明・決算書の提出を求められる

法人がファクタリングを利用する場合、基本の3点に加えて、法人の実態を示す書類が求められることが一般的です。会社としてきちんと運営されているかをファクタリング会社が確認するためです。

具体的に提出を求められることが多いのは、以下の書類です。

登記簿は会社が存在している証拠であり、印鑑証明書は契約書に押すハンコが本物であることを証明するために使われます。決算書は会社の経営状況を把握するためのものです。

ただ、最近では手続きの簡略化が進んでおり、必要書類が少ないオンライン完結型のファクタリング会社などでは、決算書の提出を省いてくれるケースも増えてきています。開業して間もない企業は決算書が存在しないケースも多いため、助かるのではないでしょうか。

個人事業主は決算書の代わりに確定申告書を提出

個人事業主がファクタリングを利用する際は、法人のような決算書がないため、代わりに確定申告書を提出します。事業としてどれくらいの収入があり、きちんと税務申告を行っているかを確認するためです。

用意すべき書類のポイントは以下の通りです。

確定申告書を見ることで、ファクタリング会社は個人事業主としての活動実態をしっかりと把握できます。法人に比べると信用力を証明しにくいため、こうした書類が重要になります。

ただし、個人事業主に特化した必要書類が少ないサービスであれば、入出金明細（通帳のコピー）だけで確定申告書を不要としているところもあります。売掛先の信用のほうが重要であることも関わっています。

必要書類が少ない会社でも追加の提出が求められるケース

ファクタリング会社の中には、「請求書と入出金明細（通帳のコピー）、本人確認書類だけでOK」といったように、必要書類が少ないことを強みにしているところもたくさんあります。さまざまな事情から、手軽に利用できるファクタリング会社を選びたい方は多いでしょう。

しかし、どんな状況でも必ずその少ない書類だけで審査が通るわけではありません。審査を進めていく中で、ファクタリング会社が「もう少し詳しい情報が必要だ」と判断した場合には、追加で書類の提出をお願いされることがあります。

これはあなたのことを疑っているわけではなく、お互いに安全な取引を行うための大切なステップです。

では、具体的にどのような状況で追加の書類が必要になるのでしょうか。ここでは、その代表的なケースについて詳しく解説します。

経営状態が悪い・取引実績が浅い売掛先の場合

売掛先（取引先）の経営状態に不安がある場合や、付き合いが始まったばかりの売掛先の場合、追加の書類を求められることがあります。ファクタリング会社にとって、売掛先から代金を回収できないリスクが高まるからです。

ファクタリングは売掛先の信用力が生命線と言っても過言ではありません。そのため、信用を補強するために以下のような書類の提出をお願いされることがあります。

これらを提出することで、「たしかにこの仕事は完了していて、あとは支払いを受けるだけだ」ということを強く証明できます。

必要書類が少ないサービスを利用していても、初めて取引する会社の請求書を買い取ってもらう際は、これらの書類をあらかじめ準備しておくと安心です。

請求書だけで取引の実態が確認できない場合

提出した請求書や入出金明細（通帳のコピー）だけでは、本当にその仕事が行われたのかどうかがわかりにくい場合も、追加書類が必要になります。例えば、入金サイクルが不規則だったり、請求金額がいつもより極端に大きかったりする場合です。

ファクタリング会社は「架空の取引ではないか」と慎重になります。疑いを晴らすために有効な追加書類には、次のようなものがあります。

これらの書類は、実際に商品を引き渡した、あるいはサービスを提供したという決定的な証拠になります。

必要書類が少ないファクタリング会社であっても、疑問点があれば確認してきます。スムーズに審査を通過するためにも、取引の証拠となる書類は普段からしっかり管理し、すぐに提出できるように整理しておくことが大切です。

虚偽提出は契約解除や法的責任の対象となるため絶対に行わない

審査に通りたいからといって、書類を偽造したり、架空の請求書を作成したりすることは絶対にやめてください。ファクタリング会社を騙してお金を引き出す行為は、重大な契約違反であり、犯罪にもつながる危険な行為です。

もし虚偽の書類を提出したことが発覚してしまうと、取り返しのつかない事態になります。以下のような展開は、決して脅しではなく、実際に起こり得るものです。

必要書類が少ないからといって、審査が甘いわけではありません。プロの目はごまかせないと考えましょう。資金繰りが苦しいときほど焦ってしまいがちですが、事実に基づいた正しい書類だけを提出し、誠実に手続きを進めることが重要です。

必要書類が少ないファクタリング会社のメリット

近年は、独自の審査システムを導入することで、驚くほど手軽に利用できるファクタリング会社が増えてきています。

必要書類が少ない会社を選ぶことには、利用者にとって見逃せない大きな魅力があります。日々の業務に追われて時間がない方や、すぐにでも資金を調達したい方にとっては、まさに救世主のような存在になり得るのです。

ここでは、必要書類が少ないファクタリング会社を利用することで得られる、具体的な3つのメリットについて解説します。

審査が通りやすく即日対応など入金スピードも早い

必要書類が少ないファクタリング会社の大きなメリットは、審査がスピーディーで、申し込みから入金までの時間が圧倒的に短いことです。提出する書類が少なければ、ファクタリング会社の担当者が確認する手間も省けるため、必然的に審査結果が早く出ます。

具体的には、以下のような嬉しいポイントがあります。

AIを使った独自の審査システムを取り入れている会社も多く、人の手による審査よりもスピーディーに進む仕組みが整っています。

「明日までにどうしても資金が必要！」といった切羽詰まった状況において、必要書類が少なく入金スピードが早いことは、何物にも代えがたい大きなメリットといえるでしょう。

オンライン完結型のサービスが多く場所を問わずに利用可能

必要書類が少ないファクタリング会社の多くは、申し込みから契約まですべてインターネット上で完結する仕組みを採用しています。わざわざ店舗に出向いたり、郵送で分厚い書類を送ったりする手間がかからないのは、忙しい方にとって魅力的ですよね。

オンライン完結型には、以下のようなメリットがあります。

書類の提出も、スマートフォンで撮影した画像データをアップロードするだけで済むことがほとんどです。

地方にお住まいの個人事業主の方や、日中は現場に出ていてなかなか時間が取れない経営者の方でも、スキマ時間を使って手軽に資金調達ができるのは、ありがたいポイントです。

個人事業主やフリーランスでも利用対象のサービスが多い

法人のみに限定せず、個人事業主やフリーランスの方を歓迎しているサービスが多いのも、必要書類が少ないファクタリング会社の特長です。決算書などの複雑な書類を用意するのが難しい個人にとって、利用のハードルが大きく下がります。

個人の方が利用しやすい理由として、以下の点が挙げられます。

以前は、ファクタリングというと「法人が数百万単位で行うもの」というイメージがありました。しかし今では、フリーランスや小規模な個人事業主の資金繰りを支える、頼もしい味方でもあります。

必要書類が少ないからこそ、個人のビジネスの可能性が広がっているわけです。

必要書類が少ないファクタリング会社を利用する際の注意点

必要書類が少なく、スピーディーに資金調達ができるファクタリング会社は、忙しい経営者や個人事業主にとって大変便利な存在です。

しかし、どんなサービスにも良い面があれば、気をつけなければならない面もあるものです。手軽さを優先するあまり、契約内容をよく確認せずに進めてしまうと、あとになって「思っていたのと違う」と後悔することになりかねません。

安全で便利にファクタリングを活用するためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。ここでは、必要書類が少ないファクタリング会社を利用する際の注意点について、しっかりと解説します。

書類が少ないほど手数料は高くなりやすい

必要書類が少ないということは、ファクタリング会社側から見れば、少ない情報でリスクを取って買い取りを行うということです。そのため、万が一売掛金が回収できなかったときのリスクに備えて、手数料がやや高めに設定される傾向があります。

手数料が高くなる具体的な理由は以下の通りです。

一般的なファクタリングの手数料相場が数％〜10％程度だとすると、必要書類が少ないオンラインサービスでは10％〜20％近くになることも珍しくありません。

手軽さとスピードをお金で買っていると考えれば納得できる部分もありますが、手元に残る資金が減ってしまうため、利益率とのバランスをよく考えて利用することが大切です。

利用上限が比較的低く設定されている会社もある

必要書類が少ないファクタリング会社は、手軽に利用できる反面、一度に買い取ってもらえる金額の上限が低く抑えられていることがよくあります。数百万から数千万円といった大きな金額の資金調達には向いていない場合があります。

なぜ上限が低いのかというと、次のような理由があるからです。

上記のような理由から、「数十万円から100万円程度ならすぐに買い取れるけれど、それ以上は対応できない」という会社も少なくありません。

もし、従業員の給与支払いや大口の仕入れなどでまとまった資金が必要な場合は、事前にそのファクタリング会社の利用可能枠をしっかりと確認しておくことをおすすめします。

高額利用には追加資料や個別審査が必要になる場合がある

普段は必要書類が少ない会社でも、買い取り希望額が一定のラインを超えると、途端に審査が厳しくなることがあります。高額な取引になればなるほど、ファクタリング会社も慎重に判断しなければならないからです。

大きな金額を希望した場合、以下のような対応を求められることがあります。

「いつもは最低限の書類だけでやってくれるから大丈夫」と思って高額な申し込みをすると、予想外の書類提出を求められて時間がかかってしまうことがあります。

高額なファクタリングを検討している場合は、事前に担当者に相談し、どのような書類が必要になるのかを確認しておくことが、スムーズに資金を調達するコツです。

売掛先の条件が厳しく審査落ちすることがある

利用するあなた自身の提出書類が少なく済む分、ファクタリング会社は「売掛先（取引先）が信用できる会社かどうか」をより一層厳しくチェックします。結果として、売掛先の規模や状況によっては、審査に落ちてしまうこともあります。

具体的に審査が通りにくくなるのは、以下のような売掛先の場合です。

必要書類が少ないサービスは、AIが売掛先の信用情報を自動で判定することも多く、少しでも不安要素があると機械的に弾かれてしまう可能性があります。

確実に資金調達を成功させるためには、上場企業や公的機関など、できるだけ社会的な信用度の高い売掛先への請求書を選ぶとよいでしょう。

初回は追加資料を求められ即日にならないことがある

「即日入金！必要書類も少ない！」と宣伝されていても、初めてそのファクタリング会社を利用するときは、そうスムーズにいかないことがあります。初回はあなた自身との信頼関係がまだ構築されていないため、審査に時間がかかるからです。

初回利用時にありがちなケースとして、以下のようなことが考えられます。

二回目以降の利用であれば、過去のデータがあるためスピーディーに進みます。しかし、初めて申し込む場合は、ある程度時間に余裕を持つことが大切です。

今日中に絶対に必要だという場合は、午前中の早い時間に申し込みを済ませ、求められた書類はすぐに提出できるように準備しておきましょう。